大家好我是小寶，一名不只懂保險(xiǎn)的理財(cái)博主。

(資料圖片僅供參考)

這一兩年很多中介都在推抵押經(jīng)營貸，之前跟大家提過一嘴，我朋友正在辦理中。

先跟大家匯報(bào)下進(jìn)展，原計(jì)劃半個(gè)月搞定的事，現(xiàn)在快50天了，還在走流程ing

不是我邀功，我朋友要不是有我?guī)退^橋，早就崩潰N遍了。

沒辦過的可能不了解，辦理之前需要先全款把房子買下來，然后再通過企業(yè)主的身份申辦經(jīng)營貸。

由于第一步是全款買下房子，很多人資金不夠，就需要找親戚朋友或者是小貸公司籌款。

親戚朋友還好說，要是找小貸公司成本當(dāng)然很高嘍，一般是萬6~萬8。

借一萬塊一天就要8塊的利息，一百萬每天就是800塊。

中間審批的時(shí)間一旦被拉長，整個(gè)貸款的成本就會(huì)蹭蹭起飛。

客觀原因還能理解，比如像我朋友遇上的，一會(huì)是審批員健康碼紅了，一會(huì)是支行被封鎖了，搞個(gè)審批困難重重。

中間有很多可操作的部分，完全看人。

要是你借的是過橋貸，要是貸款中介想額外狠賺你一筆，故意串通審批員拖延進(jìn)度，那可真是叫天天不應(yīng)叫地地不靈…

所以，再再再強(qiáng)調(diào)一次，如果房貸利率不是特別高，別折騰

對(duì)抵押經(jīng)營貸還抱有幻想的，建議先看看我這篇文章《抵押經(jīng)營貸的bug》

……

聊聊最近的銀行理財(cái)。

這兩天很多人跟我吐槽，小寶，怎么我買的R2級(jí)銀行理財(cái)還在跌啊

包括我小姨，早前9月份在微眾買了個(gè)90天期的理財(cái)產(chǎn)品，歷史年化3%出頭。

好不容易持有到期了，打開一看，嚯，累計(jì)收益還是負(fù)的。

說實(shí)話，心里難免不舒服。

像我買的那個(gè)7天期產(chǎn)品預(yù)期收益3.1%，實(shí)際收益2%+，我都已經(jīng)很不爽了。

何況是等了90天結(jié)果還是虧的…

很多人虧怕了，問有沒有比較穩(wěn)的銀行理財(cái)推薦？

少賺點(diǎn)可以忍，至少別虧嘛

有這種想法的，建議重點(diǎn)看看用「成本攤余法」計(jì)算的產(chǎn)品。

目前像余額寶這類貨幣基金，以及大部分R1級(jí)別的銀行理財(cái)，都是用這個(gè)方法算收益。

這類產(chǎn)品最大的特征是，基本每天都在賺錢（雖然不是很多）。

為啥呢？

重點(diǎn)在“攤余”二字。

意思是，管理人會(huì)根據(jù)手里持有的一大堆資產(chǎn)，預(yù)估一下持有到期后大概能賺多少利息。

然后把這些利息平攤到每一天，給投資者算收益。

就好比我們?cè)鲁醯臅r(shí)候會(huì)根據(jù)未來一個(gè)月收入來規(guī)劃開支，比如月薪3萬，平均每天就是1千塊，每天只要消費(fèi)不超過1千就有剩。

但監(jiān)管不喜歡這種方式，因?yàn)樗m然能預(yù)估收益，但不好預(yù)估未來的風(fēng)險(xiǎn)。

萬一遇上什么黑天鵝事件，管這個(gè)賬的機(jī)構(gòu)就GG。

就好比有的人月初還好好的，到了月中突然被裁，又或者遇到詐騙被騙了很多錢，日子就緊張了。

所以，監(jiān)管只允許一小部分產(chǎn)品使用成本攤余法，其他的大多數(shù)產(chǎn)品要用「凈值法」。

啥是凈值法？

簡單來說，就是每天都要根據(jù)最新的數(shù)據(jù)來確定資產(chǎn)的收益。

這類理財(cái)產(chǎn)品跟我們買的股票基金一樣，管理人需要根據(jù)每天的資產(chǎn)市值變動(dòng)，計(jì)算整個(gè)理財(cái)?shù)氖找妗?/p>

是漲是跌，每天都要公布。

對(duì)于監(jiān)管來說，他放心了，因?yàn)檫@類理財(cái)產(chǎn)品不能藏污納垢了。

但對(duì)于投資者來說，持有體驗(yàn)變差了，因?yàn)樾那闀?huì)跟著理財(cái)產(chǎn)品的漲跌起伏。

那怎么看一個(gè)產(chǎn)品，到底是凈值法還是成本攤余法？

很簡單，看產(chǎn)品頁面顯示的是“萬分收益”還是“累計(jì)凈值”。

用萬份收益顯示的，用就是成本攤余法。

用累計(jì)凈值顯示的，用的就是凈值法。

……

說說港股打新市場(chǎng)，雖然已經(jīng)已經(jīng)有近兩年沒實(shí)際參戰(zhàn)了，但我一直都在關(guān)注著，伺機(jī)而動(dòng)~

我看最近有些營銷號(hào)，又在拿些個(gè)例在推開戶了。

比如潤哥互動(dòng)，暗盤漲53%，首日漲110%，中國石墨，暗盤漲15%，首日漲143%…

真的嗎？

確有其事，但這只是真相中的一部分。

為的就是誘惑你找他開戶、辦卡，他好賺中介費(fèi)。

事件的全貌是——

近3個(gè)月的加權(quán)收益是822元，近1個(gè)月的是622元…

就這一丟丟，別說賺錢了，連覆蓋我們操作賬戶的時(shí)間成本都不夠…

雖說港股打新也有牛熊周期一說，但現(xiàn)在離回暖還有一段距離。

說句不謙虛的話，在保險(xiǎn)自媒體當(dāng)中，只要我還沒吹哨，港股打新就不值得關(guān)注

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