“落實落細金融服務小微企業、民營企業敢貸會貸長效機制，增強微觀主體活力。”在2022年第三季度貨幣政策執行報告中，央行繼續強調了普惠小微貸款的重要性。
對金融機構來說，做普惠金融本身并非最難，最難的是如何做到“精準滴灌”。作為全國首家資產規模超過3萬億的城商行，北京銀行做到了，而且做得很“大”——截至9月末，該行普惠金融貸款余額1643億元，同比增長31.05%，高于各項貸款增速26.24%；余額占比9.02%，同比提升1.76個百分點。
從2007年傾力推出小巨人小微企業融資服務品牌，到多措并舉破解小微企業“首貸”難題，北京銀行小微企業貸款余額經歷了不足百億到如今接近5000億元的飛躍。
(資料圖片僅供參考)
在加快構建新的發展格局、著力推動高質量發展的今天，總結北京銀行的普惠經驗，也是探索城商行賦能小微企業的更多可能性。
2022年11月23日，北京銀行“小巨人”APP2.0全新升級發布，深化數字技術應用，著重在服務、功能、產品、體驗四大維度實現全新升級。
一家北京涮肉店的背后
小微企業作為國民經濟和社會發展的生力軍，在吸納就業、促進技術創新等方面有著不可替代的作用。面對金融如何高效服務實體經濟，尤其是怎樣助力廣大小微企業健康成長和長遠發展這個重要議題，北京銀行一直在努力探索。
特別是疫情以來，面對大部分小微企業自身資產少、風險大，融資“隱形門檻”高尤其“首貸難”的問題，北京銀行持續與小微企業建立良好的銀企合作關系，夯實客戶基礎的同時，用一筆筆資金切實支持實體經濟，踐行使命擔當。
以受疫情沖擊較為嚴重的餐飲行業為例，北京銀行憑借多年來對餐飲企業的服務經驗，幫助了當地大量企業在疫情中“轉危為安”，北京南門涮肉就是其中之一。
“抗擊新冠，心系企業，雪中送炭，共克時艱”，2020年春節剛過，東城區工商聯領導協同北京南門涮肉有限公司董事長馬龍一行，專程將一面錦旗送到北京銀行琉璃廠支行，對北京銀行在小微企業“首貸”方面高效、優質的服務表示高度贊賞。
在了解到疫情初期北京南門涮肉的資金困難之后，北京銀行琉璃廠支行迅速在線上收集材料，設計貸款方案，支持了北京南門涮肉及其數家子公司共計1000萬元首次貸款，北京南門涮肉因此得以實現資金快速周轉。
北京銀行作為首批商業銀行代表入駐全國首家貸款服務中心——北京市貸款服務中心，開展深度合作，面對面為小微企業提供金融產品咨詢服務，并積極介紹首貸貼息、貼保費等優惠財政政策。通過與貸款服務中心聯合舉辦“信貸易融”北京銀行專場銀企對接系列活動，攜特色金融產品走入各大園區，實現金融服務上門，大大提升了小微金融服務質效。
這些，都是北京銀行普惠實踐的縮影。自2007年傾力推出小巨人小微企業融資服務品牌，眾多小微企業從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩定支持，直至發展壯大。
其間，北京銀行的小微企業貸款余額也從90多億元增長到現在的近5000億元，自2018年以來連續多年實現普惠小微貸款平均增速達30%，有效緩解了小微企業難題。最新財報顯示，截至9月末，該行普惠金融貸款余額為1643億元，同比增長389億元，增速達31.05%，高于各項貸款增速（26.24%）。
打造北銀特色
作為一家區域性銀行，北京銀行在服務本土企業、服務市民百姓等方面都取得了不錯的成績。但北京銀行的愿景并不止于此——如何在普惠領域做出自己的北銀特色，同樣是一個“戰略性問題”。
以“首貸”為例，結合該行的特色金融發展戰略，北京銀行依托北京作為國際科技創新中心、文化中心的區位優勢，打出了“科創+文化”標簽。
其中在文化金融領域，北京銀行與北京市文化和旅游局共同發布“漫步北京及網紅打卡地金融支持計劃”，深度發掘首貸客戶需求，截至9月末累計為40余戶網紅打卡地提名或上榜企業提供信貸支持超160億元。
截至9月末，該行文化金融貸款余額714.04億元，較年初增79.86億元，增速12.59%，用戶數3524戶，較年初增316戶，增速9.85%。
在科創金融領域，從2000年率先設立科技型中小企業專營機構到如今設立科技創新金融中心，北京銀行通過先行先試、大膽探索，打造了多項行業第一。截至9月末，北京銀行累計為3.3萬家科技型中小微企業提供信貸資金支持超7700億元，服務了北京地區75%的創業板企業、71%的科創板企業、75%的北交所企業、70%的新三板掛牌企業以及近50%的專精特新企業。
北京銀行的普惠業務還與服務國家戰略、服務首都發展，以及零售戰略、機構業務等實現了深度融合。此外在供應鏈金融方面，北京銀行也加速構建供應鏈金融服務生態，上線數字化模型產品“線上采購貸”“線上訂貨貸”，并在醫藥、快消行業實現首單落地。
數字化的力量
“落實落細金融服務小微企業、民營企業敢貸會貸長效機制，增強微觀主體活力。”在2022年第三季度貨幣政策執行報告中，央行繼續強調了普惠小微貸款的重要性。
對金融機構來說，做普惠金融最難的是如何做到“精準滴灌”。作為全國最大的城商行，北京銀行在數字化轉型戰略的推動下，搭建普惠線上全流程平臺體系，幫助小微企業客戶解決了不少困擾，比如金融知識匱乏、銀企信息不對稱、有效抵押擔保缺失等，小微企業主們對各項體驗贊不絕口。
在貸前，北京銀行陸續推出了普惠專屬APP、“企業手機銀行”普惠產品模塊、微信小程序、H5等全方位線上業務申請渠道；在貸中，打造普惠業務專屬操作平臺——對公網貸平臺，支持貸款標準化審批、風控模型自動化審批、統一授信額度管控、線上提款還款、擔保公司直連、外部數據一鍵查詢等功能；在貸后，持續優化普惠小微企業貸后管理的專屬平臺——小企業授信后管理系統，通過連接工商、司法、征信、稅局等大數據源，實現資金流向檢查、常規貸后檢查、風險抽查、風險預警、流程監控等功能，實現7×24小時風險預警。
產品方面，北京銀行借助工商、司法、稅務、知識產權等大數據開發風控模型，推出了對公普惠線上產品，通過線上觸達、大數據風控實現高效率的服務。
今年三季度，北京銀行的數字化進程依然在緊鑼密鼓地推進，比如編制并發布了“數字京行”戰略體系，數字化轉型重點項目加速落地；完成對公開戶流程再造，全流程開戶時長大幅縮減80%以上……可謂蹄疾步穩，多點突破，次第開花。
二十大報告指出，要加快構建新的發展格局、著力推動高質量發展。“面向未來，北京銀行將加速推進普惠業務數字化轉型，將數字化轉型深度融入普惠金融服務全流程，加強數據賦能，提升普惠金融服務質效。”北京銀行方面表示，接下來將深入貫徹落實黨的二十大精神，繼續按照國家和北京市“十四五”規劃的戰略部署，全力開創數字京行新局面，走好北京銀行“二次創業”之路。
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