案例名稱

【資料圖】

數字化風控平臺

案例簡介

數字化風控平臺應用外部數據及大數據技術，挖掘行內授信資產存在的潛在風險，并及時對這些風險點進行監控、預警和處置，破除預警工作在信息獲取充分性和及時性兩方面的約束，體現風險管理的準確性、及時性、有效性。同時建立數據共享機制，將預警相關產出物覆蓋到貸前準入、貸中審批、放款、貸后檢查等環節，實現聯防聯控，可提前發現和有效識別授信風險，實現對客戶風險狀況的持續監測和早期預警，采取應對措施，降低和減少信貸資產損失。同時，可以根據預警信號，更有針對性地開展貸后管理工作，做實貸后管理，補齊貸后管理的短板。

創新技術/模式應用

數字化風控平臺具有高度靈活性、公共性以及可擴展性，基于B/S架構，采用層次化、組件化、模塊化設計，整體架構由以下三層組成：

1.數據來源層：根據預警要求，實時或者批量接入行內外結構化或者非結構化數據，除行內授信、評級、押品、存款、財報等多項客戶基礎信息，引入工商、司法、征信、wind等多維外部數據，整合內外部數據，為預警管理提供數據來源支持；

2.業務庫：為幫助系統可持續擴展、有序沉淀各項組織智慧（專家經驗），提出了面向預警管理的“業務庫”概念。橫向打通底層數據基礎，為預警管理提供統一、規范、標準化的業務主題數據。基于歷史基礎數據、授信變化數據、賬戶交易數據、納稅欠稅數據、工商數據、司法訴訟等數據進行鉆取和分析，加工了征信指標、工商司法指標、債券指標、財務指標、行內指標5大類風險監測基礎指標體系，共1020個指標。信號分為個人信號、企業信號、組合信號3大類，共308個信號。在規則運算方面，采用成熟的規則引擎軟件，對收集加工后的數據進行復雜而縝密的邏輯運算，為業務人員提供Web前端規則維護功能，有效地提升規則維護的時效性與便捷性。

3.知識庫：為更好實現業務規則管理和知識沉淀，提供對數據資源、知識的統一管理和維護功能；同時，提供針對預警政策全生命周期的權限、版本等配套管理功能，加快知識流動，有助于知識共享和交流；

4.WEB應用層：通過組件化的引擎，將預警結果及相關數據全面應用于風險防控工作，實現和最終用戶的風險信息交互，可多角度、全方位反映客戶全景視圖和潛在風險信息，實現風險信號識別和客戶風險管控。

項目效果評估

通過預警發起、預警認定、處置跟蹤、預警解除等線上化預警管理全流程，形成創新閉環管理機制。通過對預警信號全生命周期的管理，可以幫助金融機構形成對風險的分級關注、處置，同時讓管理崗形成對當前在貸資金風險的全貌把控，把控用戶在秦皇島銀行授信的整個生命周期風險情況，及時有效的化解風險。通過整合內外部海量數據，實現客戶授信全流程7×24小時全景式掃描診斷，創新實現授信業務全流程的全天候實時動態監控、盤點全行風險資產家底，提升秦皇島銀行精細化風險管理水平。

另外，數字化風控平臺充分利用大數據、人工智能等新技術、新手段，創新預警模式、創新風控體系、創新金融科技，充分落實“四早”（早發現、早預警、早識別、早處置），在風險防控上先人一步。有效防范企業信用風險事件，降低銀行業系統性風險，在全球經濟形勢復雜多變、國內信用風險隱患集聚的背景下，預警系統可助力秦皇島銀行前瞻風險管控，督進風險隱患用戶的處置進展，對實現社會金融穩定具有積極影響。助力優化資源配置，加大先進制造業、戰略性新興產業、現代服務業和文化產業等領域的支持力度，在支持實體經濟與金融風險防控方面找到新的平衡點，為高質量發展保駕護航。

項目牽頭人

王登峰 信息科技部總經理

項目團隊成員

侯瑋山、項海南 信息科技部副總經理

田相敏 項目經理

婁艷文、賈甜甜 產品業務

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