8月31日，興業銀行召開中期業績發布會，這也是該行新一屆領導班子首次亮相業績發布會。會上，興業銀行代行長陳信健表示，今年上半年可以說是興業銀行歷史上比較不容易的一段時期。

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“一方面，外部環境越來越復雜，經濟恢復較為緩慢，監管要求更加嚴格，市場競爭進一步加劇，整個行業普遍面臨增收的問題；另一方面，興業銀行本身處于轉型改革的進行時，雖已有一些成果，但從量變到質變尚需過程。”陳信健說，雖然新一屆領導班子大部分是“老同志”，但還是感覺到沉甸甸的壓力。

根據興業銀行的中期報告顯示：上半年，興業銀行實現營業收入1110.47億元，歸母凈利潤426.80億元，其中，營收曲線回頭向上，利潤曲線邊際修復，質量曲線保持平穩。

關于息差壓力

報告期內，興業銀行的凈息差為1.95%，同比下降20BP，但降幅較一季度收窄9BP。對此，該行稱，息差下降主要是受LPR重定價等因素影響，資產定價有所下行。

興業銀行計劃財務部總經理賴富榮在業績發布會上說，從下半年的情況來看，興業銀行的息差還會承受一定的壓力，這也是行業的共性問題。

去年下半年以來，LPR三次下調，“其壓力在今年下半年會逐漸體現出來。”賴富榮說，因此，興業銀行還將繼續強化對負債成本的管控，包括加強對低成本存款增量的考核，對各個分行設定“一行一策”的存款付息率考核指標，并綜合利用利率授權的調整、FTP利率引導等手段，引導各個分行控制中長期的、高成本的存款規模。

為緩解息差收窄壓力，報告期內，興業銀行亦在資產端加大信貸資產的構建力度，特別是新發放單位貸款量價雙優。

展望2023年下半年，興業銀行在中報內表示將繼續加強資產負債組合管理，力爭保持息差水平相對穩定。

其中，在資產端，加快業務結構調整，保持信貸資產投放力度，提升優質資產占比，穩定資產收益率。在負債端，強化客戶基礎建設，推動低成本結算性存款增長上量，同時繼續做好高成本負債管控工作，鞏固負債成本壓降成效。

關于存量房貸利率

8月31日晚間，備受期待的降低存量首套住房貸款利率終于落地。

在近期陸續召開的上市銀行業績發布會上，國有行和股份行也對存量房貸利率下調等問題進行了回應。

比如，中信銀行副行長謝志斌稱，在實際操作時，銀行既需要考慮政策的一致性，也需考慮各地區的差異性以及利率調整力度等諸多因素。他表示，房地產政策是因城實策的，各地區按揭貸款利率差異較大，因此存量房貸利率調整確實難以實現“一刀切”的管理政策。

建設銀行首席財務官生柳榮表示，總體上存量房貸利率有一定下行壓力。

“我看很多銀行都在制定相關的政策框架，從利差的角度來看，存量房貸利率下調當然有不利的因素，但客戶留住了，所以，總體來看，對我們的影響還是比較小的。”賴富榮說。

關于零售策略

近年來，興業銀行持續推進零售金融轉型，興業銀行副行長張旻表示，零售金融是作為興業銀行壓艙石的戰略來執行，尤其是在當前凈息差收窄的形勢下，做強零售資產是營收的重中之重。

對此，興業銀行把握“三個強化”：一是強化“以客戶為中心”；二是強化數字化的底座建設；三是強化總行的直營能力。在具體的業務推動上，包括穩定按揭貸款規模、以消費貸款增速強經營貸款的場景、把控信用卡風險等。

在個人按揭貸款方面，張旻稱，依托公司一體化經營，上半年興業銀行累計投放超過1000億元，下半年按揭貸款還要投放1000億元，全面滿足居民的剛需和改善型購房融資需求。

在消費貸款方面，興業銀行圍繞著全年新增400億元的目標任務，一方面加強客戶服務與經營，另一方面針對家庭客群，制定家庭版的消費貸款服務專案，滿足家庭消費需求。在強化場景對接方面，重點聚焦園區、供應鏈上下游、民生消費等場景。

在管控信用卡風險方面，張旻認為，近兩年，興業銀行的信用卡風險管控壓力明顯提升，從底層邏輯上看，信用卡風險的暴露具有行業共性。

“各家銀行都曾經面臨或即將面臨信用卡風險的出清問題，其具有顯著的階段性。”張旻表示，興業銀行的信用卡階段性問題主要集中在2017年至2019年，其在客群準入、場景建設、風險識別和管控等方面都存在一定的不足，同時疊加了3年的疫情影響，部分客戶的還款能力、意愿大幅下降，這些因素累積，導致了信用卡風險。

“目前針對信用卡癥結，我們進行了多輪調研和排查，基本做到了心中有數，后續我們將聚焦重點，盡快解決問題。”他說。

關于不良資產處置

中報顯示：截至報告期末，興業銀行不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率245.77%、撥貸比2.65%，分別較上年末提升9.33個、0.06個百分點。實現賬銷案存清收62.12億元，同比增長41%，清收水平達到近三年高點。同時，通過風險化解、處置，實現不良貸款現金回收44.87億元，同比增長24%。

對此，興業銀行擬任副行長曾曉陽表示，上半年，興業銀行組織開展了清收處置攻堅聯合活動，全力推進特殊資產經營，取得了較好的清收處置效果。

一是不良資產的經營效益在提升，把清收重組放在更加核心的位置，從過去依賴轉讓向清收重組轉變，從處置風險向主動經營風險轉變。

二是“沙里淘金”，為了深入挖掘賬銷庫存資產的清收效益，興業銀行專門成立了賬銷案存清收敏捷小組，創新處置渠道和手段。上半年，實現賬銷案存清收62.12億元，同比增長41%，為全行利潤提供了支持。

三是對于潛在不良客戶的前瞻性化解更見成效。“我們通過風險預警、大數據分析，建立了潛在風險客戶清單，督促和指導經營機構提前化解處置存在潛在風險的客戶。”他說。

曾曉陽透露，下一階段，興業銀行將繼續推進做實不良資產分類經營，提高處置的精細化程度；充分挖掘不良資產的投行化處置機會，推進房地產不良項目的并購重組；同時，積極構建不良處置的生態圈，引入增量實現合作共贏。

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