近日，廈門銀行披露2023年中期業績報告，今年上半年，該行延續穩健經營態勢，資產質量持續提優。

數據顯示，該行上半年實現營業收入29.58億元，同比增長3.60%；實現非利息凈收入7.19億元，同比增長24.02%，營收結構進一步優化；歸屬于上市公司股東的凈利潤14.28億元，同比增長15.92%，加權平均凈資產收益率（ROE）、總資產收益率（ROA）分別為6.14%、0.41%，較上年同期分別提升0.56個百分點、0.04個百分點，盈利能力顯著增強。

(資料圖)

長期以來，良好的風險管理以及優異的資產質量是廈門銀行的一張亮麗名片。截至6月末，該行不良貸款余額為16.09億元，不良貸款率0.80%，較上年末下降了0.06個百分點，關注類貸款占比為1.17%，較上年末下降0.06個百分點。其中，對公貸款（不含票據貼現）的不良率為1.18%，較年初下降0.21個百分點，個人貸款不良率為0.50%，在市場上處于較低水平，資產質量相關指標全面優化。

不良貸款率創歷史新低

資產質量穩居行業前列

國家金融監督管理總局數據顯示，截至6月末，我國銀行業金融機構資產質量整體平穩向好，不良貸款率1.68%，廈門銀行不良貸款率進一步降至0.80%。由此可見，該行不良率分別較銀行業金融機構不良率低0.88個百分點，在城商行和上市銀行中處于優異水平。

縱向來看，廈門銀行2020年度、2021年度、2022年度的不良貸款率分別為0.98%、0.91%、0.86%，整體呈現連續下降的趨勢，今年上半年該行不良貸款率取得0.80%的成績，較2020年度的數據相比，不良率在三年間已累計下降0.18%，達到歷史最優。

橫向來看，在全國42家A股上市銀行中，是為數不多的不良貸款率低于0.80%的上市銀行。顯然，該行資產質量水平已邁入A股上市銀行第一梯隊。

更值得一提的是，截至6月末，該行在整體不良貸款率持續下降的前提下，關注類貸款占比1.17%，較上年末減少4.53%，關注類貸款遷徙率23.88%，較2022年年末下降11.68%；其中，該行對公貸款（不含票據貼現）的不良率1.18%，較年初下降0.21個百分點，個人貸款不良率為0.50%，在市場上處于較低水平，資產質量相關指標得到全面優化。

另一方面，截至6月末，廈門銀行的撥備覆蓋率再創新高，為394.86%，較上年末上升6.93個百分點，風險抵補能力進一步增強。

多措并舉強化風險管控

全面提升智能風控水平

該行在資產質量方面的優異表現，主要是因為通過科技賦能、強化授信風險管控等手段，全面提升信用風險管理水平，實現業務增長和風險防控的協調發展。

具體來看，該行在經營過程中不斷強化授信風險管控，通過做好房地產行業、市政國企等重點信貸業務審查的分析研究、加強大額客戶、異地授信客戶等的風險排查和管理、優化風險預警與報告機制，完善授信預警管理辦法，定期檢視信貸資產風險分類等措施，強化風險管控，并通過風險預警和風險分類等工作推動風險壓降，提高風險防控的前瞻性，實現早預警、早暴露、早處置。

另一方面，廈門銀行借助科技賦能，創新風險管理機制。不僅開展了完全自主的大數據風控模型研發、監測、迭代工作，還搭建了自動化模型風險監測與報告系統；通過深化風險信息的歸集、挖掘與應用水平，提升風險預測精度，推進大數據風控工具對信貸業務的支持；借助自主研發并已上線的申請評分卡、行為評分卡，迭代貸前及貸中風險策略，提升零售業務的智能化風控水平。

在不良資產清理方面，該行不斷加強不良資產處置力度，持續推動不良資產清收、核銷、重組、審慎批轉的處置策略，多種途徑化解風險資產，實現高效率、高效益的合規不良處置；又通過優化處置結構，為戰略推進、資產管控、結構調整和效益提升提供堅實支撐，以逾期貸款的分類標準來看，該行規定60天以上貸款均分類為不良貸款，在嚴格管控不良貸款的同時，對逾期貸款做計提充足撥備，加大已逾期貸款風險處置力度，持續防范化解信用風險。

廈門銀行表示，未來將繼續堅定現有戰略遠景及發展戰略，完善信用風險管理體系建設，優化信貸結構，加強重點領域風險防控，推動風險化解處置，進一步壓降不良資產，保持優異的資產質量，筑牢風險合規底線，為高質量發展保駕護航。

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