2022年12月19日-23日，由南方財經全媒體集團、21世紀經濟報道主辦的第十七屆21世紀亞洲金融年會于線上召開，北京銀行普惠金融部總經理劉軍受邀參加了23日的“特色金融”主題論壇之小微金融圓桌對話環節。

劉軍表示，北京銀行作為一家城商行，致力于利用自身優勢，提供差異化特色化普惠金融服務。

第一，北京銀行具有本地化的區位優勢。北京銀行立足首都、輻射全國，在全國各地的分支機構都能夠與當地經濟深度融合，聚焦服務當地經濟發展。以北京為例，北京銀行緊跟首都發展脈絡，積極支持“四個中心”建設、助力“五子聯動”布局，將自身業務與區域發展深度融合。

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第二，北京銀行具有差異化的發展定位。北京銀行正在以數字化為引領，推進發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理方式“五大轉型”，力爭通過三年時間，建設成為國內領先的數字銀行。今年以來，北京銀行重點打造“GBIC2”組合金融模式，形成政府服務、商行服務、投行服務和公司服務、消費者服務的有效鏈接和高效聯動，為客戶提供全生命周期、全生態的綜合金融服務，形成北京銀行的特色服務優勢和服務品牌，助力企業發展。

第三，北京銀行具有特色化的經營模式，科創金融與文化金融是兩大亮點。文化金融方面，北京銀行在總行層面成立了文化金融中心，分行層面成立了文化金融小組，支行層面成立了文創特色支行和文創專營支行。北京銀行成立了國內首家“文創信貸工廠”，按照“批量化營銷、標準化操作、差異化貸后、特色化激勵”要求，對文創企業開展信貸服務，縮短審批時間，提高審批效率。北京銀行還設立了國內銀行業首家文化創客中心，實現文創企業“創業孵化+股權投資+債權融資”等一體化服務。

科創金融方面，北京銀行面向具有自主知識產權的小微企業創新推出線上信用類貸款產品“科企貸”，成為業內首個運用知識產權大數據進行自動化審批、為科創企業提供專屬線上化融資服務的產品。

北京銀行還結合“專精特新”企業研發投入高、創新能力強、成長性快的特點，推出專屬產品“專精特新領航貸”，通過分層次條件準入，實現對企業的精細化額度匹配，打造多梯度的客戶培育機制，并從授信額度、利率成本等多方面給予企業支持，為“專精特新”企業提供更具針對性的信貸服務。

在介紹完北京銀行的三大優勢之后，劉軍表示，在普惠金融方面，北京銀行目前也面臨著兩大挑戰。

一是小微客戶資源的競爭日趨激烈。在國家和金融監管部門的引導下，各家銀行現在都很重視普惠金融業務，尤其是大型銀行憑借客戶覆蓋面廣、資金成本相對低和業務積累雄厚這三大優勢對中小銀行形成了一定擠壓。

二是特色金融的同業競爭也在加劇。以科創金融為例，同業機構對科創企業的資源爭奪也越來越激烈，推動渠道合作落地的難度也會越來越大。

劉軍表示，在激烈的市場競爭當中，北京銀行一直依托數字技術，提升普惠金融服務的覆蓋面、可得性和便利度，加快構建數字普惠的金融體系。北京銀行已經明確“數字京行”的愿景，牢固樹立一個銀行（One Bank）、一體數據（One Data）、一體平臺（One Platform）的理念，著力打造基于統一數據底座、覆蓋數據全生命周期、一體化的數據治理體系。

他透露，北京銀行正在搭建數據與技術驅動的風控體系。截至目前，北京銀行的風控體系已經接入包括工商、司法部門在內的80余個數據源，可以從多維度去分析小微企業的信用情況。在劉軍看來，盡管小微企業的報表數據并不完善，但是大數據可以實現多維度模擬，從而更加接近小微企業的真實情況。另外，北京銀行的風控體系在引入大數據挖掘、機器算法以及人工智能等前沿技術的同時仍然高度重視專家和業務經驗的作用。

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